Банки инвестиции лизинг что это

Лизинг

Оборудование или транспорт для бизнеса на короткое время предприниматель может оформить в аренду. Если компания машинами или станками будет пользоваться длительное время, их лучше приобрести, даже если придётся взять кредит. К сожалению, кредитование доступно не для всех организаций. Многим из них банки отказывают. В этом случае лучше воспользоваться такой услугой как лизинг.

Финансовый лизинг — аренда транспортного средства (оборудования) с правом выкупа. Он включает в себя целый комплекс услуг:

• покупка автомобиля;
• регистрация транспорта;
• страховка.

В размер платежа также могут входить ремонты транспортного средства, топливные карты и подмена авто после ДТП.

Справка! В случае аварии большую часть проблем, имеющих отношение к страховому полису, решает лизинговая компания. Поскольку со страховым агентством у неё заключён не один договор, можно рассчитывать на оперативное рассмотрение дела. Если страховая компания отказала в возмещении ущерба, работы по ремонту оплачивает арендатор.

Субъектами лизинга выступают:

• Лизингодатель — лицо, предоставляющее имущество лизингополучателю за определённую плату на определённый срок и на индивидуальных условиях;
• Лизингополучатель — клиент лизинговой компании, принимающий предмет лизинга в пользование на индивидуальных условиях (они прописываются в договоре);
• Продавец (поставщик) — предприятие (ИП), которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем, продает лизингодателю оборудование, автомобиль или другое имущество — оно есть предметом лизинга.

А также другие лица — стороны многостороннего договора лизинга.

Кому доступен лизинг

Программы лизинга доступны ИП и юридическим лицам, которым необходимы автомобили, оборудование и спецтехника для выполнения определённых работ. Возможность оформить лизинг есть у физических лиц. Машины для личных целей также необходимы.

Важно! Если вы хотите оформить лизинговое финансирование для себя, необходимо посмотреть условия по автокредитам в банках. Бывали случаи, когда кредит был выгоднее лизинга.

Что нельзя оформить в лизинг

Лизинговые компании предлагают интересные предложения, но по этой программе нельзя приобрести земельные участки и другие природные объекты, строительные материалы и военную технику, оборудование, не имеющее заводских номеров и т. д.

Лизинг редко одобряют небольшим компаниям, появившимся на рынке меньше года. Здесь очень большие риски — если предприятие не сможет приносить доход, предпринимателю нечем будет рассчитываться. Если сравнить лизинговую компанию с украинскими банками, то последние реже идут на сделку с начинающими бизнесменами. В случае нарушения условий договора лизингодатель просто заберёт автомобиль, собственник которого он.

Какая разница между лизингом и кредитом

Лизинг от кредита отличается оперативностью принятия решения (заявку рассматривают в течение 2 – 5 дней), быстротой получения имущества в пользование и более привлекательными ставками. Для оформления финансирования не требуется дополнительный залог (в качестве обеспечения выступает сам объект лизинга), а любые вопросы, связанные с неисправностью техники решает лизинговая компания.

При автолизинге пользователь может ещё до окончания срока договора поменять автомобиль — эта информация прописывается в соглашении.

Лизингополучатель не имеет прав собственности на предмет лизинга. Машина (оборудование) становиться собственностью в том случае, если с лизинговой компанией будет произведён расчёт полностью. Но при оформлении кредита, физическое или юридическое лицо сразу же становится собственником машины.

Лизинг в Украине — дорогое удовольствие. Если не расплатиться за предмет лизинга раньше срока (многие компании запрещают это делать), то общая сумма переплаты будет достаточно большой. Имущество до окончания срока договора вырастает в два раза и больше. В случае банковского кредита тоже происходит подорожание, но оно меньше, примерно 15,0% за два года.

Лизингополучатель будет дважды платить деньги за регистрацию. В первом случае регистрируя имущество на лизинговую компанию, а во втором — на себя.

Нужно внести аванс — в пределах от 10%.

Справка! При оформлении автокредитов банки также в условиях могут прописывать обязательное внесение первоначального взноса, но при оформлении классического кредита аванс не требуется.

Клиент может оформить лизинг в иностранной валюте. Лизинговая компания, по сравнению с банком Украины, не попадает под регулирование НБУ, поэтому валютное финансирование не запрещено.

Есть то, что объединяет два продукта — возможность досрочного погашения без штрафных санкций и комиссий.

Сказать что лучше, кредит или лизинг — сложно. Преимущества есть как у одного продукта, так и у другого. Всё зависит от поставленных целей лизингополучателя — желание сэкономить на первоначальных затратах, но каждый месяц вносить большие платежи; получить стандартное кредитование или комплексную услугу. Если авто, спецтехника или оборудование нужны срочно, а денег нет, приобретение имущества в лизинг для предприятия — отличное решение проблемы.

Оформление лизинга: поэтапно

Как можно взять физическому лицу в аренду имущество в лизинговой компании с последующим правом выкупа мы расскажем на примере автомобиля.

Сама процедура состоит из нескольких этапов:

• Выбор авто. Клиент самостоятельно определяет, какая машина ему нужна, начиная от марки и заканчивая техническим оснащением.

Справка! Компании, предоставляющие программы лизинга чаще всего — дочерние структуры крупных банков, поэтому часто услуги лизинга продаются самими банками. Услуга лизинга может быть предложена автосалонами — они часто заключают партнёрские отношения с лизинговыми организациями.

• Поиск лизинговой компании в Украине (Киев, Харьков, Львов), выбор программы финансирования и согласование графика платежей. Организации, предоставляющие такие услуги предлагают различные программы, отличающиеся друг от друга сроками, размером первоначального взноса, суммой.
• Подписание договора лизинга. Прежде чем подписать соглашение, потребуется собрать целый пакет документов.
• Внесение первоначального взноса. Эти средства организация часто использует, чтобы зарегистрировать на себя авто.
• Получение машины, оснащённой GPS-маяком в пользование. Клиент получает авто со страховкой, регистрацией и оплатой всех налогов, но он не имеет права её дарить, продавать, предоставлять в качестве обеспечения при оформлении кредитов.

По завершению срока договора и уплаты всех платежей клиент переоформляет право собственности на себя. Он — полноправный владелец автомобиля и может им распоряжаться на своё усмотрение.

Документы, необходимые для приобретения авто в лизинг

Лица, решившие приобрести транспорт по лизингу, должны подготовить пакет документов. Список бумаг будет зависеть от кредитной истории лизингополучателя и размера аванса. Для физического лица пакет документов один, для физического — другой.

Базовый список документов:

• копия паспорта (потребуется документ супруга и супруги(;
• ИНН;
• справка с места работы о заработной плате за последние полгода;
• копии действующих кредитных договором (если есть непогашенные займы).

У клиента лизинговая компания также может потребовать копию трудовой книжки с печатями предприятия, свидетельство о разводе и другие справки. У юридических компаний как правило, запрашивают учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации и постановке на учёт в налоговой инспекции, копии банковских карт и подписей, а также доверенность на подписание договоров.

Где в Украине оформить лизинг

В Украине много компаний, предоставляющих услуги лизинга.

• Хапай авто. Доступный финансовый лизинг гражданам Украины по паспорту, ИНН и без справки о доходах. Максимальная стоимость автомобиля — 40 000 $, а срок финансирования — до 84 месяцев. Минимальный аванс — 25% от общей цены ТС. Решение принимается в течение нескольких дней.
• Инвест Кредит Групп. В лизинг можно оформить как новые, так и б/у машины для бизнеса и частников. Ставка 1,9%, а первоначальный взнос составляет 5 000 $. Юридические компании имеют возможность приобрести несколько единиц. В лизинг также предоставляется грузовой транспорт.
• Svcar. Компания предлагает выгодные условия на лизинг в Киеве, Харькове, Виннице, Запорожье, Житомире. Лизинговый парк очень большой. Это машины для бизнеса и личных потребностей. Срок финансирования от 3 до 36 месяцев, а первоначальный взнос — от 20% до 80%. Ставка — от 1,6% в месяц. Более подробная информация предоставлена на сайте.
• ФастФинанс. Легковой транспорт в лизинг можно оформить и в этой организация. Максимальная стоимость машины — 50 000 $, срок — до трёх лет. Желательный первоначальный взнос 50%, но компания готова рассмотреть заявку, если клиент заплатит от 20% стоимости машины. Преимущества ФастФинанс — низкая процентная ставка (0,84% в месяц), возможность продления срока договора лизинга на один, два или три года и удобное меню.
• Best Leasing . Это компания, предоставляющая лизинг для бизнеса. Спецтехника представлена несколькими видами (бульдозеры, погрузчики, экскаваторы), что позволяет выбрать подходящую машину. С финансовой оценкой спецтехника оформляется в течение от двух до пяти дней, а без финансовой оценки решение принимается за один день. Аванс от 20% от первоначальной стоимости транспорта. В компании действует партнёрская программа, поэтому спецтехника может быть получена по ставке от 0,01%. Меню на сайте простоем— клиенты быстро найдут нужные машины, предназначенные для выполнения конкретных работ и автомобили.

Как рассчитать платежи по лизингу

Для получения нужной информации по лизинге нужно внимательно почитать условия финансирования. А для расчёта платежей достаточно воспользоваться калькулятором — он есть на сайте почта каждой компании. Калькулятор позволяет примерно рассчитать размер ежемесячной оплаты и понять, посильна ли такая физическая нагрузка клиенту.

Оплата производится в порядке, установленном договором, а график платежей составляют под каждого пользователя отдельно.

Платежи по лизингу включают в себя:

• сумму, которая возмещает часть стоимости предмета лизинга;
• процентную ставку;
• другие расходы лизингодателя.

Что влияет на ежемесячный платёж

Размер ежемесячного платежа для бизнеса или частников зависит от таких параметров:

• Величины аванса. Спецтехника приобретается в лизинг или легковые автомобили, лезингодатели просят аванс в размере от 10 до 30% от первоначальной стоимости машины.
• Стоимости имущества. Предмет лизинга, производителя и поставщика выбирает клиент. Но на практике бывают другие случаи: лизинговые компании предлагают более выгодные предложения тем, кто занимается бизнесом.
• Дополнительных затрат. Клиентам, приобретающим транспорт (спецтехника, легковые автомобили) или оборудование в финансовый лизинг, нужно помнить о том, что есть страхование, таможенная очистка и логистика.

Какой график платежей предлагают лизинговые компании

Классические кредиты погашаются аннуитетными и дифференцированными платежами, а за лизинг можно рассчитываться другими способами.

Классический (аннуитетный, равный) график платежей

Выбирая эту схему погашения, объект лизинга (спецтехника, станки) погашается равными платежами каждый месяц в течение всего срока договора. На практике это самый удобный способ — он подходит для пользователей, привыкших планировать свои расходы на долгосрочный период.

Плюс: фиксированная сумма.

Минус: высокая стоимость.

Регрессивный (уменьшающий) график платежей

Чтобы соблюдать договор о финансовой аренде, необходимо погашать лизинг в равных долях в течение всего периода. Регрессивная схема имеет одну особенность: лизинговые проценты на имущество больше в начала договора и на протяжении его действия уменьшается.

Плюс: возможность более рационально использовать бюджет.

Минус: По сравнению с аннуитентным лизингом первоначальные платежи выше.

Сезонный график платежей

Схема больше подходит для бизнеса, который предоставляет сезонные услуги. Выбирая этот способ погашения лизинга, платежи будут уменьшаться в конкретные месяцы

Ступенчатое погашение долга

Этот вид платежа лизинговые компании начали использовать недавно. Общая сумма делится на несколько частей, каждая из которых погашается поэтапно. Платежи могут как увеличиваться, так и уменьшаться.

Поскольку при лизинге выбор схемы погашения влияет на общую сумму платежей, то выбирая ту или иную программу нужно быть очень внимательным.

Можно ли вернуть объект финансового лизинга

В соответствии с законом «О финансовом лизинге» спецтехника или легковые машины могут быть возвращены лизингодателю.

Для этого есть несколько причин:

• окончание срока договора;
• отказ лизингодателя от договора по причине его нарушения со стороны арендатора.

Если спецтехника или другое имущество возвращается, то в налоговом учёте такая операция трактуется как обратная продажа.

Договор финансового лизинга: основные моменты

Для оформления имущества в лизинг обязательно составляют договор, который подписывается обеими сторонами. Вместе с этим соглашением могут идти дополнительные договоры (гарантии, страхование, поручительства). Все зависит от приобретения имущества и на какие условия вы согласились.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание, при приобретении транспортным средств или оборудования в лизинг физическими или юридическими лицами:

• фиксация требований к качеству объекта лизинга, его комплектация и сроки передачи имущества лизингополучателю;
• что считается нарушением и в каких случаях лизинговая компания может принять решение о расторжении договора;
• если приобретение транспортных средств в лизинг было выполнено с последующим выкупом техники, нужно с лизинговой компанией обсудить вопрос возможного износа;
• решите вопрос, касающийся страхования.

Ответственность за имущество возлагается только на лизингополучателя. Если спецтехника или станок будет испорчены по его вине, он всё равно выплачивает всю сумму, прописанную в договоре (цена имущества, процентная ставка, регистрация и т. д), а также дополнительно насчитывается платёж за лизинг. Поэтому вопрос рисков нужно обсудить до заключения договора.

Итог

Что такое лизинг — это имущество, полученное в аренду с правом выкупа. Программа доступна для крупного, среднего, малого бизнесов, ИП и частников. Условия предоставления лизинга нельзя назвать простыми, но часто это единственный выход, когда требуется дорогая спецтехника или другие машины. Ставка средняя, а договор заключается в среднем на три года. Предприятия, а также другие лизингополучатели имеют право досрочно рассчитаться с долгами.

Источник https://finanso.com/ua-ru/wiki/lizing/