Что лучше рефинансирование или новый кредит в 2023 году
Получение кредита влечет за собой некоторые сложности, если клиент не может вовремя погасить долг. Общедоступный процесс кредитования уже оценили множество потребителей. С каждым годом условия по нему меняются в лучшую сторону, и те, кто брал кредит, задумываются, как бы снизить финансовую нагрузку и сменить условия более лояльными. Один из вариантов — это оформить процедуру рефинансирования, то есть взять новый кредит на лучших условиях с целью погашения старого кредита.
Содержание
expand_more
«Тело» нового кредита останется прежним в любом случае, а вот проценты могут уменьшиться. А вот как это лучше сделать: применив рефинансирование или взяв еще один потребительский кредит, описано ниже.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Чем рефинансирование отличается от кредита?
Время может изменить обстоятельства работы и жилья клиента так, как он первоначально не планировал, вследствие чего, он не может вовремя платить. Рефинансирование кредита помогает пересмотреть условия кредитования. Оформление нового потреб. кредита с целью рефинансирования можно проводить в банке, которые предлагает такой продукт. Это может быть рефинансирование кредита в своем банке или в стороннем, где доступны лучшие условия, и вероятность что кредитная организация одобрит заявку выше.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование кредита – переоформление имеющегося кредита для его погашения на приемлемых условиях. Услуга позволяет изменить процент по телу ссуды, уменьшить обязательную ежемесячную сумму выплат и продлить срок кредитования. При рефинансировании допускается объединение нескольких кредитов в один, что приводит к погашению старых кредитов. Рефинансировать можно несколько продуктов: обычный кредит наличными, автокредит, закрыть кредитки.
Задумываясь, что лучше взять, стоит учесть, что оформляя рефинансирование или новый кредит, заемщик получит новые условия: график внесения платежей, сроки кредитования, ставку. После перекредитования клиент принимает новые обязательства по ссуде, которые чаще всего намного выгоднее, чем предыдущие.
Рефинансированием можно воспользоваться в том же банке, где был оформлен первый кредит или в любом другом, но эта услуга не распространяется на микрофинансовые организации.
Здесь Вы можете ознакомиться с условиями рефинансирования от крупнейших банков нашей страны.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Что такое потребительский кредит
Он оформляется в любом банке на товары и услуги, личные потребности. Потребительский кредит может оформить физическое лицо, представители компаний не могут его получить.
Согласно договору потребительского кредитования, заемщик обязуется выплачивать не только взятую сумму, но и проценты, начисленные за срок пользования. Он соглашается с условиями, которые содержит договор.
Потребительские кредиты делятся на несколько видов:
- По обеспечению. В случае с большой суммой по займу, он выдается только залог, в качестве которого выступает недвижимость или авто. Заложенными вещами заемщику можно пользоваться, но вот дарить или продавать запрещено.
- По цели. Ссуда выдается под определенную покупку или услугу, тогда банковские средства поступают прямо на счет продавца или исполнителя. Ставки на такой кредит значительно ниже, в особенности, если оплата проводиться по партнерской программе.
- По срокам. В банке минимальный срок кредитования составляет год, тогда как в МФО он принят всего в 30 дней.
Что проще получить: кредит или рефинансирование?
Некоторые клиенты берут вначале один кредит, а затем погашают его, взяв последующий и так до бесконечности. Чтобы прервать замкнутый круг такого кредитования стоит рассмотреть услугу рефинансирования.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Но не стоит надеяться легко получить программу, не каждый кредитор готов пересмотреть свои услуги, а их конкуренты могут не пойти на перекредитование невыгодных ссуд. В этом случае проще взять потребительский кредит и перекрыть им задолженность по предыдущему займу. Рефинансирование выгодно клиенту, а банковским учреждениям придется вмешаться в давние ссуды, а это для них бывает проблематично.
Что выгоднее: кредит или рефинансирование?
Решившись на перекредитование, перед оформлением важно внимательно изучить условия, ведь в каждом банке они свои. Чтобы процедура оказалась не напрасной, стоит сравнить выгоды после нее и получения пользовательского кредита. В некоторых займах предусмотрены штрафы за преждевременное их погашение, тогда лучше взять ссуду на оплаты просроченной части ссуды, нежели брать деньги в долг для полного погашения кредита. Банки могут предусмотреть возможность преждевременного погашения займа только в определенные дни.
Ответить однозначно, что лучше, нельзя, в каждом конкретном случае требуется индивидуальный подход. Стоит учесть, что рефинансирование – перекредитование, но с более лояльными условиями и погашением предыдущей суммы сразу, тогда как новый кредит можно выбрать с любыми обязательствами и распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению.
Когда лучше взять рефинансирование
Тем, у кого несколько кредитов и они идут с разными датами погашения, и в них легко запутаться, перекредитование просто необходимо. За пополнение каждого из них нужно оплачивать комиссию, а если воспользоваться услугой, то проводится одна оплата или списание с карты. Один раз просрочив оплату можно перейти в категорию неблагонадежных заемщиков, а это отразиться на будущих кредитах.
Кредиты могут быть ощутимых размеров в сравнении с ежемесячным доходом, рефинансирование поможет создать комфортные условия их погашения за счет уменьшения процентов и увеличения срока выплат.
Когда лучше взять потребительский кредит
Условно кредиты подразделяются на выгодные и убыточные. Если человек берет их для погашения давней ссуды, на бизнес, для приобретения жилья или авто, то такое действие можно считать оправданным. Если дело касается небольших покупок, той же бытовой техники, то ссуда неоправданная, ведь ему придется переплачивать проценты, тогда как если подождать и накопить собственными усилиями, то ему не нужно будет переплачивать проценты.
Переживая о том, что лучше одобряют, можно точно утверждать, что ссуду получить значительно легче. Перекредитование влечет за собой сбор многих бумаг, хождение по нескольким банковским учреждениям, а в итоге его могут не утвердить.
Что выгоднее взять рефинансирование или потребительский кредит? Добросовестным плательщикам стоит рассмотреть кредит, они смогут быстро расплатиться с предыдущей задолженностью и оплачивать новую ссуду по приемлемым для себя условиям. Только в этот раз им нужно точно рассчитать допустимую долговую нагрузку.
Подобрать выгодные условия кредитования Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С ним Вы легко сделаете предварительный расчет регулярных платежей по ссуде и определите приемлемый срок заимствования необходимой суммы денег.
А тем, у кого накопилось несколько займов, и уменьшилась статья доходов стоит заняться перекредитованием. Но, чтобы найти выгодные условия, нужно постараться, банки неохотно одобряют кредит, предлагая оформить новый заём. Одним из наиболее выгодных и доступных вариантов является рефинансирование, которое предлагает банк Европейский экспресс. Но окончательное решение можно принять лишь сравнив все условия.
Ниже вашему вниманию представлены банки с услугой рефинансирования, заявку в которые можно подать онлайн, выберите подходящий тариф и кликните по ссылке «Оформить».
Источник https://refinancing.su/article/50-chto-luchshe-refinansirovanie-ili-potrebitelskij-kredit.html