Банки под санкциями в 2023 году: список, новости, как работают

Банки под санкциями в 2023 году: список, новости, как работают

23 февраля 2022 года был объявлен второй пакет санкций, который коснулся некоторых российских банков и банкиров. А в феврале 2023 года этот список пополнился. Под удар попали банкиры и значимые для российской системы банки. Мы подробно разобрали ситуацию и рассказываем, какие банки попали под санкции, чего ждать их клиентам.

11.03.22, обновили 28.02.23 —> 123024 45 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Бробанк.ру публикует список банков, попавших под санкции США, ЕС и других стран. Полный перечень организаций, какие меры против них приняты, что будет с банками, и как эта ситуация отразится на их клиентах.

Перечень банков под санкциями и сами ограничения могут меняться. Сохраняйте страницу в закладки, по мере появления информация будет обновляться и добавляться.

Банки, попавшие под строгие санкции в 2022 году

Санкции не имеют идентичный вид и не несут одинаковые последствия. Под ударом оказалось больше 20 российских банков, каждый из которых получил свой комплект ограничений.

Кто накладывает санкции на банки:

• США;
• Евросоюз;
• отдельные страны.

Каждая структура накладывает свои ограничения. Один банк может попасть под санкции США, другой — ЕС, третий — под ограничения иной страны.

Самые строгие санкции накладывает США. Белый дом опубликовал перечень банков, которые попали в список SDN. Его можно назвать черным списком. В него попали:

Активы этих банков в США заморожены, плюс им запрещено иметь отношения с иностранными компаниями и гражданами. Фактически банки полностью отрезаны от работы с зарубежными партнерами, не могут совершать международные валютные операции.

Банки, попавшие под умеренные санкции

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• банк Россия (не путать с Банком России, ЦБ РФ).

Актуальный список с февраля 2023 года

В течение 1 года США и ЕС не применяли более никакие “страшные” санкции в адрес российских банков. Но в конце февраля 2023 года США и ЕС объявил новые ограничения, которые коснулись ряда банков. В том числе тех, которые ранее никакие санкции не задели.

• МКБ;
• Уралсиб;
• Зенит;
• СДМ-Банк;
• Ланта-Банк;
• Санкт-Петербург;
• Левобережный;
• Приморье;
• УБРиР.

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Новикомбанк;
• Альфа-Банк;
• Совкомбанк;
• Транскапиталбанк;
• Дальневосточный;
• Инвестторгбанк;
• Промсвязьбанк;
• МТС Банк;
• МКБ;
• Уралсиб;
• Зенит;
• СДМ-Банк;
• Ланта-Банк;
• Санкт-Петербург;
• Левобережный;
• Приморье;
• УБРиР.

В пакет санкций Евросоюза вошли два банка РФ, которые не попали под блокирующие санкции США. Это Тинькофф и Росбанк. Это значит, что эти банки не могут проводить операции в евро и иметь отношения с европейскими контрагентами. Тем не менее, по части доллара США ограничений для них нет. По крайне мере пока.

Ситуация с Промсвязьбанком

Это важный для России банк, который обслуживает военную отрасль и Роскосмос. Поэтому в отношении него вынесено сразу несколько ограничений от разных структур. Промсвязьбанк также попал в список серьезных ограничений SDN, но его активы в США не заморожены.

• он попал в санкционный список США, ему запрещено иметь отношения с американскими контрагентами. Без заморозки активов;
• санкции ЕС — запрет на сделки с ценными бумагами, выпущенными после 22 апреля 2022 года;
• отключение от SWIFT;
• заморозка активов в Сингапуре, запрет на совершение сделок;
• заморозка активов в Японии.

Вместе с Промсвязьбанком от SWIFT отключены все банки, попавшие под блокирующие санкции.

Санкции вводятся не только в отношении российских банков, но и касаются их акционеров, руководителей, бенефициаров. Например, это коснулось представителей Альфа-Банка, ВТБ, Промсвязьбанка.

Какие изменения произошли на рынке после введения санкций

Информация о санкциях вызвала панику у пользователей банковских продуктов, они поспешили обналичить счета, начали массово закрывать вклады, выводить деньги из банков. Ажиотаж вызвал серьезные проблемы, наличности в обороте просто не стало хватать. От этого паника только увеличилось.

Центральный Банк оперативно отреагировал на ситуацию и обеспечил финансовые организации запасом наличности. Банки в свою очередь стали чаще загружать деньги в банкоматы. Спустя несколько дней ситуация нормализовалась, проблем со снятием как рублей, так и валюты, нет.

• уход с российского рынка Виза и Мастеркард;
• отключение возможности бесконтактной оплаты через Apple Pay и Google Pay;
• ограничения для россиян по валютным операциям, например, в долларах можно обналичить не более 10000, остаток при превышении лимита конвертируется в рубли;
• повышенный спрос на карты МИР и UnionPay;
• проблемы с приложениями на iOS из-за объявления об уходе с российского рынка компании Apple;
• повышение ключевой ставки и, как следствие, увеличение ставок по ипотеке, кредитам и вкладам.

Теперь рассмотрим важные ограничения более подробно.

Уход Visa и MasterCard

Изначально из-за санкций с Visa и MasterCard не могли работать только банки, попавшие в список SDN. Это Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк, ВТБ и Новикомбанк. Точнее, в России выпущенные ими карточки Виза и Мастеркард работали, а за границей — нет.

• невозможность пользоваться карточками за пределами РФ;
• если карта Visa или MasterCard выпущена иностранным банком, в России она работать не будет;
• невозможность оплатить товар в зарубежном интернет-магазине, расплатиться с иностранным сервисом.

В России, несмотря на санкции, карты Visa и MasterCard работают в обычном режиме. Транзакции проводятся через национальную систему, ей ничего не грозит.

В сложную ситуации попали клиенты банков, оказавшиеся с российскими картами за границей. Банки оперативно начали рассылать им информацию о необходимости снять наличные до 10 марта 2022 года — день, когда Visa и MasterCard фактически отключились.

Кроме того, российские банки объявили об увеличении срока действия карт Виза и Мастеркард, которые уже были выданы. Некоторые вообще заявили о возможности пользоваться ими бессрочно. Заменять их на карты МИР необходимости нет, у них идентичный функционал. Но новые карты Виза и Мастеркард вскоре выдаваться не будут.

Повышение ставок по ипотеке, кредитам и вкладам

После наложения санкций на банки России Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых. Буквально на следующий день все компании на это отреагировали и в первую очередь пересмотрели ставки по вкладам и накопительным счетам.

Ставки по вкладам существенно увеличились. Особенно это касается банков, попавших под жесткие санкции. Чтоб остановить серьезную утечку денег, они предложили открытие вклада под максимальные проценты.

Например, Совкомбанк предлагает размещение средств под 23% годовых:

Все российские банки изменили сетку процентных ставок по вкладам, установив самый большой процент при размещении средств на 3 месяца.

А вот рынок кредитования после оглашения санкций США и Евросоюза затих. Временно банки перестали выдавать новые кредиты и ипотеки — им нужно было время для пересмотра тарифов и критериев к заемщикам.

Ставки по всем видам кредитов не могут быть ниже ключевой ставки ЦБ РФ, а если учесть, что она составляет 20%, особенно остро ситуация отразилась на ипотечных заемщиках.

Для примера — предложение Газпромбанка, ставки по ипотеке начинают значение с 20,8% годовых:

Потребительские кредиты выдаются в среднем под 25-35% годовых. Кроме того, в связи с непростой экономической ситуацией банки вынуждены увеличить критерии к заемщикам, они рассматриваются тщательнее, предпочтение отдается зарплатным и постоянным клиентам.

Во второй половине 2022 года ситуация со ставками стабилизировалась, они вернулись к докризисному уровню.

Как работают банки РФ после санкций

Режим работы банков остался прежним. Банкоматы, отделения, банкинг, мобильное приложение — все продолжает функционировать, как и прежде. Значительных изменений для большинства клиентов нет. Карты и вклады действуют, деньги так и лежат на счетах, выдача кредитов ведется, пусть и с повышенными ставками.

Несмотря на санкции, для клиентов банка практически ничего не изменилось, все обслуживаются по стандартным алгоритмам. И банки заверяют, что будут делать все возможное, чтобы все так и осталось.

Конечно, санкции против банков РФ наложили отпечаток на их внутреннюю кухню. Особенно это касается компаний, попавших в черный список. Но пока что проблемы наружу не выходят, а что будет дальше — покажет время.

Руководители банков опубликовали на своих сайтах обращения к клиентам. Обращения призваны снизить уровень паники. Часть обращения председателя правления банка Открытие:

Поддержка Центрального Банка

Все попавшие под санкции банки — важные для России финансовые организации. В список входят системно-значимые банки и организации с государственным участием. Поэтому Центральный Банк сразу заявил о мерах поддержки пострадавших компаний.

Также важно понимать, что российские банки и Центральный Банк уже давно находились под угрозой санкций и за это время подготовились к ним, эффекта неожиданности не было.

По мере появления информации о новых санкциях против банков РФ информация будет дополняться.

Частые вопросы

Какие банки попали под санкции?

Под самые серьезные — ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк. Под менее серьезные — Сбербанк, Альфа-Банк, Россия, Россельхозбанк, Газпромбанк и МКБ.

Будут ли закрываться банки, попавшие под санкции в 2022 году?

На текущий момент вопросов о закрытии этих компаний нет. Все они стабильны, имеют достаточный уровень капитала и ликвидности, поддерживаются Центральным Банком.

Нужно ли закрывать вклад в банке, который попал под санкции?

Никаких рисков на текущий момент нет, все договора продолжают действовать. Но, учитывая серьезное повышение ставок по вкладам, есть смысл рассмотреть закрытие прежнего депозитного счета с последующим открытием нового. Но обязательно делайте расчеты, действие должно нести выгоду.

Какие еще российские банки могут попасть под санкции?

Действия США, Евросоюза и других стран невозможно спрогнозировать. Фактически под ударом — все крупные российские банки, системно-значимые и с государственным участием.

Мой банк попал под санкции, что будет с кредитом?

Он будет обслуживаться на тех условия, что и прописаны в договоре. Вы продолжаете нести обязательство оплачивать долг по графику. Ставки по действующим кредитам подниматься не будут.

Источники:

1. Банк России: Меры защиты финансового рынка.
2. РБК: Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы.
3. Википедия: санкции против России 2022.

Источник https://brobank.ru/banki-sankcii/