О работе БКС Банка в вопросах и ответах
Здесь вы найдете ответы на важные вопросы об ограничениях после введенных санкций и работе банка.
Обновлено: 25.01.2023
Ответы на вопросы по темам:
Переводы
Хранение валюты
Платежи по картам
Операции с валютой
Валютные переводы
Банк отправляет валютные переводы в юанях, дирхамах, драмах, динарах, тенге, лирах, гонконгских долларах, евро, долларах США в более чем 30 стран мира. Подробности в мобильном приложении Банка
Есть ли особенности проведения платежей в юанях?
Адрес назначения платежа в юанях (адрес бенефициара) должен совпадать со страной получения платежа. Например, при совершении переводов в Гонконг адрес получателя платежа должен быть в Гонконге.
При внешнем банковском переводе юаней в Китай, поле Банк-посредник может содержать только SWIFT банков Китая.
Валюта
SWIFT Банка-Получателя:
Заполнение поля: Банк- посредник
Если в SWIFT банка — получателя 5-6 символ: СN, НК, НН, МОМ, значит, платеж идет в КИТАЙ:
1. xxxxCNxxxxx — материковый Китай
2. Нематериковый Китай: xxxxHКxxxxx, xxxxHHxxxxx, xxxxMOMxxxx
Необязательно для заполнения (можно оставить пустым), но если заполнять, то может содержать только банки Китая: xxxxCNxxxxx, xxxxHКxxxxx, xxxxHHxxxxx, xxxxMOMxxxx, BKCHRUMMXXX.
В поле не может быть SWIFT банков из других стран!
Если в SWIFT банка — получателя 5-6 символ НЕ : СN, КН, НН, МОМ, значит, платеж идет НЕ в КИТАЙ.
Обязательно для заполнения
Только банки Китая: xxxxCNxxxxx, xxxxKHxxxxx, xxxxHHxxxxx, xxxxMOMxxxx или BKCHRUMMXXX.
В поле не может быть SWIFT банков из других стран!
Есть ли особенности проведения платежей в Тенге?
- В поле «Получатель платежа» кроме названия компании или имени физлица-получателя укажите через пробел 12 цифр БИН в формате BIN000000000000 для платежа юридическому лицу, или 12 цифр ИИН в формате IIN000000000000 для платежа физическому лицу.
- В поле «Назначение платежа» укажите за что совершаете перевод и код ЕКНП в формате KNP0000000, где первые три цифры — код назначения платежа (КНП), две следующие цифры — код отправителя, две последние — код бенефициара.
- Остальные поля заполняются так же, как при платеже в любой другой валюте
БИН/ИИН и код ЕКНП должен предоставить получатель платежа одновременно с платёжными реквизитами.
Для информации приводим правила формирования и заполнения ЕКНП для платежей в тенге
Код ЕКНП (единого классификатора назначения платежей) — нужно указывать при оформлении платежей в тенге в Казахстан: так регулятор видит, кто, за что и кому платил.
ЕКНП имеет вид KNP0000000 и состоит из четырех частей:
- буквенное обозначение KNP;
- три первые цифры: код назначения платежа (КНП);
- две следующие цифры: код отправителя денег (КОД);
- две последние цифры: код бенефициара (КБе).
Все коды назначения платежа можно посмотреть на сайте Электронного правительства республики Казахстан.
Правила заполнения кода отправителя и кода бенефициара
1 — резидент Казахстана
2 — нерезидент Казахстана
1 — правительство Казахстана или иностранного государства
2 — региональные и местные органы самоуправления
3 — центральные банки
4 — другие банки
5 — другие финансовые организации
6 — государственные нефинансовые организации
7 — частные компании
9 — ИП, домашние хозяйства
Есть ли особенности проведения платежей в дирхамах в ОАЭ?
По независящим от банка причинам одно физическое лицо накопительным итогом может отправить не более 600 000AED в месяц. Лимитов на одну транзакцию или суточного лимита нет.
Для платежей в ОАЭ вместо счета получателя необходимо использовать IBAN.
Структура IBAN для ОАЭ:
AEkk bbbc cccc cccc cccc ccc
1-2 символы — буквенное сокращение страны. Для перевода в ОАЭ 1-2 символ всегда «AE»
3-4 символы (к) — контрольное уникальное число IBAN
5-7 символы (b- национальный код банка в ОАЭ
7-23 символы (c) — номер счёта
IBAN вы можете запросить у получателя платежа
Что такое IBAN, и для чего он нужен?
Аббревиатура IBAN (айбэн) расшифровывается как International Bank Account Number. Это специальный номер, который состоит из букв, цифр и соответствует стандарту ISO 13616. С помощью этого номера зарубежные банки определяют принадлежность реквизитов получателя конкретному коммерческому банку, отделению, узнают государство, где находится учреждение.
IBAN был разработан специально, чтобы ускорить и упростить работу с платежами в пределах стран Европейского Союза (ЕС) и Европейской Экономической Зоны (ЕЭЗ). В составе номера сочетание букв для идентификации государства, код банка, которому принадлежит счёт, а также номер расчётного счёта.
В настоящий момент IBAN применяется не только в ЕС/ЕЭЗ, но и за его пределами в более чем в ста странах, например, в Казахстане, Беларуси, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.
Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов.
ВАЖНО! В платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.
International Bank Account Number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ. У каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства. IBAN может предоставить получатель платежа одновременно с платёжными реквизитами.
ВАЖНО! Если в предоставленных вам реквизитах указан номер счета и IBAN, то в платежных документах следует указывать IBAN.
Как осуществить рублевый перевод за рубеж?
Следуйте инструкции, чтобы совершить перевод денежных средств в рублях за границу:
- В мобильном приложении БКС Банка перейдите в раздел «Переводы» → «За рубеж» → «Рублевый перевод» (в личном кабинете выберите «В другой банк» в разделе «Переводы и платежи»).
- В открывшейся форме заполните поля:
- выберите счет, с которого будут списаны средства
- в поле «Кому» из раскрывающегося списка выберите кому вы переводите деньги
- укажите БИК или название российского банка, в котором открыт счет в рублях у иностранного банка-получателя
- в поле «Номер счета получателя» укажите счет иностранного банка, который открыт в российском банке (формат счета 30111…)
- укажите ИНН российского банка
- в поле «Получатель» укажите латинскими буквами название иностранного банка, на счет которого должны будут поступить деньги
- укажите сумму перевода
- в поле «Сообщение получателю» укажите назначение (суть) перевода, а также фамилию и имя владельца счета, номер счета или IBAN
Важно! Если вы знаете номер счета и IBAN, то обязательно указывайте IBAN.
Как я могу пополнить свой брокерский счет в БКС Дубай иной валютой?
Пополнение брокерских счетов и счетов доверительного управления в БКС Дубай доступно также в юанях.
Если с 28.10 временно приостанавливаются переводы и платежи в долларах США, смогу ли я обменять доллары на другую валюту в БКС Банке?
Клиенты БКС Банка смогут осуществлять конвертацию в/из долларов США и других валют в рубли и юани.
Возможно ли перевести валюту (доллары, фунты, франки) в несанкционные банки в РФ на свой валютный счет?
Нет, переводы в долларах, фунтах, франках в другой банк в РФ невозможны.
Если в БКС Банк поступил входящий перевод и находится на «невыясненных зачислениях», будет ли такой перевод зачислен на счет Клиента?
Да, БКС Банк получает запрашиваемую информацию и зачисляет денежные средства на счет Клиента. В данном случае деньги уже зачислены в БКС Банк. и корреспондентский счет уже не участвует.
Если в БКС Банк был отправлен из-за границы перевод, он не зачислен на счет получателя и не находится на «невыясненных зачислениях», что произойдет с переводом?
Такой перевод вернется отправителю.
Если платеж ушел из БКС, но до конечного получателя не доставлен и вернулся обратно в БКС Банк, вернут ли мне комиссию за неисполненный перевод?
Нет. Если денежные средства списаны со счета клиента и с корреспондентского счета БКС Банка, мы не влияем на дальнейшее движение денежных средств и возможные причины отказа со стороны всей сети банков-корреспондентов.
Почему валютные переводы исполняются так долго?
В текущих условиях существуют факторы, влияющие на сроки исполнения валютных платежей: Указы Президента РФ, ограничивающие определенные операции, международные санкционные ограничения, и, как следствие, увеличенный срок проверки платежей со стороны западных банков и многое другое. В связи с чем могут быть задержки в исполнении валютных переводов по независящим от АО «БКС Банк» причинам.
Есть ли комиссия за входящие валютные переводы?
Комиссии за входящие валютные переводы на данный момент не предусмотрены.
Можно ли перевести иностранную валюту себе на счет в зарубежном банке?
Да, но суммарно не более 1 млн долларов США в календарный месяц или их эквивалента в другой иностранной валюте. Это связано с указаниями регулятора. Также необходимо обоснование экономического смысла данной операции. Обратите внимание, что лимит суммы перевода через онлайн-каналы составляет 1 млн рублей в день, или эквивалент в валюте. Через отделение лимита на перевод в день нет. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.
Можно ли перевести иностранную валюту родственникам за границу?
Да, можно перевести валюту на счет, открытый за рубежом родственнику-физическому лицу (резиденту или нерезиденту) сумму в размере не более 1 млн долларов США за один календарный месяц. Операцию можно произвести в БКС Онлайн (лимит составляет 1 млн рублей в день) или лично. Для перевода родственникам на счет, открытый за рубежом, по операциям свыше 5 тыс долларов США необходимо прикрепить документ, подтверждающий родство. Для перевода иностранной валюты родственнику на счет, открытый в российском банке, необходимо прикрепить к платежу документы о родстве по операциям от любой суммы. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.
Можно ли перевести иностранную валюту за покупку товаров или услуг?
Оплатить услуги за обучение, лечение, туристические услуги, бронирование гостиницы, аренду авто и прочее можно в БКС Онлайн. Необходимо приложить счет/инвойс/договор, предмет которого будет совпадать с предметом платежа, указанным в вашем валютном переводе. Сумма платежа не должна быть более той, которая указана в счете/инвойсе/договоре. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.
Есть ли валютные переводы, которые нельзя сделать через БКС Онлайн?
Да, некоторые валютные переводы лучше делать через отделение, например, перевод с целью оплаты недвижимости. В этом случае нужно предоставить комплект документов сотруднику банка.
Есть ли какие-либо другие ограничения валютных переводов?
Да, ограничен перевод иностранной валюты на счета нерезидентов по договору займа. Также есть ограничения на перевод валюты по следующим сделкам между резидентом РФ и нерезидентом (связанным с недружественной страной): по сделкам, влекущим переход права собственности на ценные бумаги, по сделкам по предоставлению кредитов/займов нерезидентам в рублях, по сделкам, влекущим переход прав на недвижимость. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод приведен выше в данном Разделе.
Как направить документы для валютного контроля, если необходимо подтвердить валютный перевод?
В БКС Онлайн (мобильном приложении или личном кабинете БКС Банка (https://lkbank.bcs.ru/) при отправке валютных платежей система сама распознает необходимость сопровождающих документов и предлагает приложить их в соответствующем поле. Пример отправки валютных платежей в мобильном приложении БКС Банка: раздел Переводы → По реквизитам → Валютный перевод → Организациям. В открывшейся форме необходимо выбрать «Тип Перевода» (за услуги, финансовые операции, неторговые операции, прочее). После заполнения реквизитов система сама предложит приложить документы, если это необходимо. Кроме того, в ЛК БКС Банка есть страница «Связь», в составе которой есть подраздел «Сообщения на Валютный контроль», где можно написать сотрудникам валютного контроля БКС Банка.
Мои расходы по комиссии могут быть больше чем сумма перевода?
Да, это возможно. Ознакомиться с тарифами на переводы можно по ссылке.
В каком случае можно получить блокировку операции СБП?
Если больше 5-х раз повторить попытку выбора банка при совершении операции по СБП в мобильном приложении, то произойдет блокировка на час.
Хранение валюты
Почему вводится комиссия за хранение валюты?
Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро и повысить ряд других комиссий. Мы старались сохранить прежние условия обслуживания для наших клиентов как можно дольше, но теперь нам тоже придется принять такие меры. В последнее время участились случаи необоснованных блокировок и нарушения сроков проведения операций с долларами и евро зарубежными банками-корреспондентами. Мы не исключаем того, что в будущем таких ограничений станет больше. Это может привести к временной блокировке валютных счетов наших клиентов и создает для них безусловные риски. Также зарубежные банки-корреспонденты ввели дополнительные комиссии за хранение валюты на своих счетах. В ответ мы вынуждены включить аналогичные комиссии в наши тарифы. Новые комиссии не являются для нас источником дохода и необходимы для компенсации возникших расходов.
С какого числа вводится комиссия?
С 1 августа 2022 г. вводится комиссия за облуживание текущих и накопительных счетов в долларах США и евро в БКС Банке.
Источник https://bank.bcs.ru/advices/2022/3/18/o-rabote-bks-banka-v-voprosax-i-otvetax