Льготный кредит для малого бизнеса от государства

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2023 году, можно получить по льготным программам.

В этой статье, мы более подробно обсудим вопрос, о том, как получить льготный кредит, кому его дают и каковы условия.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2023 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

• Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
• Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
• Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Условия микрофинансирования:

• Максимальная сумма займа – 50 тыс-1 млн. рублей;
• Срок займа – 3-12 месяцев;
• Процентная ставка – около 10%;
• Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

• Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
• Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
• Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
• Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
2. Пройдите специальные тесты;
3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
4. Составьте бизнес план;
5. Зарегистрируйте ИП;
6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2023 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2023 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

• Закупка сырья и комплектующих;
• Покупка оборудования;
• Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
• Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2023 году, обратите внимание на следующие отрасли:

• Система ЖКХ;
• Строительство;
• Транспорт;
• Производство;
• Инновации;
• Образование и спорт;
• Культура;
• Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2023 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2023 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
2. Учредительные документы;
3. Справка налогоплательщика;
4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
5. Штатное расписание;
6. Заявка;
7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Видео по теме Видео по теме

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

• Низкие процентные ставки;
• Простая процедура оформления;
• Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Что делать если не дают кредит?

Если у вас плохая кредитная история или вы не можете соблюсти все условия, которые нужны для получения кредита в официальных учреждениях, поищите другие способы получения финансовой помощи. Можно, как вариант, обратиться к родственникам или друзьям за финансовой помощью, например, под расписку, заверенную нотариусом.

Крайне не рекомендуем вам связываться с сомнительными финансовыми учреждениями, типа быстрозайм, у них очень плохие условия и большие проценты по кредиту.

Что можно сделать если не дают кредит?

1. Проанализировать свой кредитный рейтинг;
2. Исправить ошибки в кредитной истории;
3. Улучшить финансовый профиль;
4. Найти другого кредитора с более дружелюбными условиями;
5. Обратиться к посреднику, специализирующемуся на поиске кредитов;
6. Улучшить свое доходное положение;
7. Найти со-залогодателя;
8. Обратиться в небанковскую организацию, которая может предоставить кредит с дружелюбными условиями;
9. Провести финансовый аудит и принять меры к контролю расходов;
10. Снизить задолженность перед другими кредиторами.

Что сделать чтобы банк одобрил кредит?

Получить кредит не всегда просто и легко среднестатистическому человеку. Но, это и понятно, банки перестраховываются, чтобы не попасть в финансовую ловушку, когда клиент окажется неплатежеспособным. Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, вам нужно следующее:

• Хорошая кредитная история. Для ее наработки, потребуется время, но можно позаботиться об этом заранее. Лучший вариант, это несколько раз взять кредит на небольшие суммы и вовремя их погашать. Таким образом, за год-два вы создадите себе хорошую кредитную историю, которая в дальнейшем поможет вам получить более значимую сумму кредита, например на открытие малого бизнеса в 2023 году;
• Платежеспособность. Перед получением кредита, вам нужно доказать свою платежеспособность и благонадежность. Для этого, вам нужен стабильный источник заработка, это может быть постоянная работа или наличие в собственности недвижимости, под залог которой вы сможете получить кредит.

Выводы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Источник https://kakbiz.ru/kredit/malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2023-godu.html