Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.
Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.
Описание программы бизнес старт
Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:
- отсутствие действующего бизнес-проекта;
- собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
- возрастные ограничения: 20-26 лет;
- обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
- кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
- при оформлении франшизы именитого бренда.
При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:
- Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
- Кредитование сроком до 3 лет.
- 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.
Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.
Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке
У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:
- Значительную сумму займа.
- Долгосрочный период.
- Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
- Консультация сотрудника фин. организации.
Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:
- минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
- проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
- доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
- следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
- выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
- ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
- обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
- дополнительные комиссионные не взимаются;
- если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.
Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.
Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.
Требования и документы
Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.
Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.
Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:
- возрастные — 20-60 лет;
- наличие гражданства РФ;
- наличие одного или нескольких фин. поручителей.
Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:
- Российский паспорт.
- Военый билет.
- Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
- Бизнес-план.
- Письменное заявление на предоставление кредита.
Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:
- акцепт на покупку активов;
- если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
- документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
- свидетельство о гос. регистрации;
- справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
- решение собрания акционеров;
- приказ о назначении.
Калькулятор кредита с нуля
С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.
Процентная ставка по кредиту
В «типе расчета» нажимаем – «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.
Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.
Курс по предпринимательству
Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.
Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.
Особенности получения
После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.
Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.
Заключение: плюсы и минусы предложения
Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:
- Относительно небольшой размер процентной ставки.
- Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
- Большой выбор программ кредитования.
- Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
- Услуга «Бизнес-Гарантия».
- Возможность досрочного погашения займа.
К минусам относятся:
- 2 огромных пакета документа для рассмотрения заявки;
- долгое рассмотрение заявления;
- после экономического кризиса явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
- нет возможности оформления договора без поручителей;
- жесткие требования к заемщикам;
- отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
- в 2022 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.
Источник https://banks-wiki.com/kredity/kredit-na-malyy-biznes-s-nulya-sberbank.html