Куда положить деньги под проценты?

Куда положить деньги под проценты?

Если вы хотите положить деньги (наличные или с дебетовой карты) под проценты, важно выбрать не только сам обслуживающий банк, но и депозитную программу. Если внимательно проанализировать рынок, можно найти интересные предложения с хорошей доходность. Главное в этом деле — не спешить, нужно сравнить как можно больше вариантов размещения средств.

03.07.19, обновили 29.06.22 —> 29039 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Как положить деньги в банк под проценты и получить максимальную выгоду, как правильно выбрать банк, на что обращать внимание при анализе депозитных программ? Специалисты портала Бробанк.ру собрали самую важную информацию для потенциальных вкладчиков, которая поможет сделать правильный выбор.

Выбор банка для открытия вклада

Если вы хотите положить деньги в банк под проценты, для вас будет важно, что все российские банки участвуют в программе страхования вкладов. Это означает, что ваши средства будут защищены государством. Если банк вдруг закрывается по какой-то причине, вкладчики оперативно получают возмещение.

Некоторые банки указывают на сотрудничество с АСВ (агентство по страхованию вкладов) как преимущество, но они в этом немного лукавят. Страхование вкладов — это их обязанность, а не плюс. Все легальные банки участвуют в этой системе.

Читать статью  Можно ли открыть депозит в иностранном банке?

По программе страхования вкладов одному гражданину возмещается сумма до 1,4 млн. рублей, поэтому не рекомендуется в одном банке держать более весомые суммы.

Выбирая, куда положить деньги под проценты, следует обращать внимание и на репутацию финансовой организации. Если в новостях есть информация о каких-то проблемах, о том, что банк привлек внимание Центрального Банка, если его учредителей в чем-то обвиняют, лучше с такой организацией не связываться. Есть риски, что она скоро закроется.

Репутация очень важна для банка

Репутация очень важна для банка

В какой банк положить деньги под проценты, основные критерии выбора:

  1. Хорошая репутация организации, его название не должно мелькать в «плохих» новостях.
  2. Предлагает выгодные процентные ставки. Если вы хотите положить деньги на проценты, эта операция должна принести вам прибыль. И далеко не все банки предлагают действительно выгодные условия.
  3. Рассматривайте сезонные предложения крупных банков. Часто они разрабатывают акции к новому году, к 9 мая и к другим праздникам. Ставки по таким предложениям обычно выше.
  4. Он должен находиться в удобном для вас месте. В случае необходимости вам нужно будет посещать офис, например, чтобы пополнить депозитный счет.

Не помешает и изучение отзывов в интернете от реальных вкладчиков. Важно качество и удобство обслуживания, функциональный онлайн-банкинг, верность расчетов. Если негатива много, есть риск столкнуться с неприятными моментами.

Какие банки предлагают выгодные ставки

Думая о том, куда лучше положить деньги под проценты, граждане чаще всего рассматривают Сбербанк и открывают депозитные счета именно в нем. И это не всегда оправданное действие, так как именно Сбербанк традиционно устанавливает самые низкие ставки. Да, банк самый надежный, ему доверяют многие граждане, но большой выгоды от сотрудничества они не получают. Средняя процентная ставка в Сбербанке — около 5%.

Разместить выгодный депозит можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии

Разместить выгодный депозит можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии

Если рассмотреть ТОП-10 российских банков, вполне можно найти выгодные условия размещения средств под 6-7% годовых. редко, но найти их можно. Но если банк предлагает слишком высокие ставки, это должно насторожить. Так часто поступают организации, испытывающие финансовые сложности. Они тем самым привлекают средства населения, чтобы продержаться на плаву. Как правило, они вскоре закрываются.

Читать статью  12 способов сократить расходы бизнеса

Банки из ТОП-3 обычно предлагают гораздо меньшие ставки, чем ТОП-4-20. В целом, все банки, входящие в первую тридцатку рейтинга, можно назвать надежными. Совсем не обязательно зацикливаться на Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ и Газпромбанке. Вполне выгодно положить деньги под процент можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии и других организациях.

Сравните предложения всех банков из ТОП-20 или ТОП-30. В итоге найдете лучший и самый выгодный вариант.

От чего зависят ставки по вкладам

Планируя положить деньги под процент в банк, учитывайте и то, что депозитные программы бывают разными, и от подключенных опций зависит доходность. Самые дорогие в части доходности депозиты — классические программы, при открытии вкладов по которым клиент не может выполнять никаких операций.

Если банк подключает какие-то опции, позволяет пополнять счет или даже снимать деньги со вклада, то ставка всегда снижается. Учитывайте это при выборе программы. Например, если вы не планируете снимать деньги со счета, то и не рассматривайте программы с такой функцией, она только снизит доходность.

Ставки зависят в первую очередь от политики банка. Если это крупный банк типа Сбербанка и ВТБ, то ему нет смысла привлекать вкладчиков выгодными условиями. Граждане и так несут в них свои сбережения, делая ставку на имя банка и его надежность. Большинство пенсионеров держат свои деньги именно в Сбере, ВТБ и Россельхозбанке.

Выбор программы для размещения денег под проценты

Определяясь, в какой банк лучше положить деньги, изначально подумайте о том, какой именно вид вклада вам нужен. Только после этого можно приступать к поиску банка, который именно такую программу обслуживает под хороший процент.

Также стоит взвесить возможность автоматической пролонгации

Также стоит взвесить возможность автоматической пролонгации

  • классический вклад. Вы кладете деньги на счет и получаете проценты от размещения ежемесячно или в конце срока. Никакие операции по счету не проводятся. Ставки по таким программам самые выгодные;
  • пополняемый. Если вы хотите деньги под проценты в банк с цель накоплений на определенную цель, вам будет удобна такая программа. Вы сможете регулярно пополнять счет, таким образом увеличивая доходность;
  • с возможностью снятия. Такие программы самые недорогие, поэтому выбирать их нужно, только если вы понимаете, что средства со вклада могут вам понадобиться. Снимать деньги можно только до определенного остатка;
  • краткосрочные и долгосрочные. По одним программам можно оставить деньги в банке хоть на 1 месяц, по другим минимум на 1 или даже 3 года;
  • с выплатой процентов регулярно либо раз в месяц.
Читать статью  Накопительный счет: копилка для тех, у кого есть хотя бы ₽1

Вы можете положить деньги в банк с подключением опции пролонгации. В этом случае, когда срок размещения средств пройдет, система автоматически продлит договор на аналогичный срок.

Многие банки позволяют положить под проценты с применением капитализации. При подключении этой опции клиенту регулярно начисляют проценты, но они не передаются вкладчику, а суммируются с основной суммой вклада, увеличивая доходность.

Как положить деньги в банк под проценты

  1. Выбрать, куда положить деньги, проведя анализ депозитных программ. Сравните как минимум 10 аналогичных предложений разных банков.
  2. Подайте онлайн-заявку, указав свой город и контактные данные.
  3. Вам оперативно перезвонит менеджер. Он скажет, под какой процент можно положить деньги на интересующих вас условиях, даст консультацию и запишет на встречу в удобное вам отделение.
  4. Вы приходите в банк, принеся с собой деньги, и подписываете договор.

Современные технологии делают процесс инвестирования удобным

Современные технологии делают процесс инвестирования удобным

Дело сделано. При визите вам предоставят доступ в онлайн-банк, через который вы сможете следить за счетом. Это особенно актуально, если вы выбрали пополняемый вклад.

Источник https://brobank.ru/polozhit-dengi-pod-procent/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *