Обзор кредитной карты «СберКарта» от СберБанка: условия и тарифы в 2023 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
“СберКарта” — выгодная кредитная карта от СберБанка. Организация предлагает действительно привлекательные условия для держателей карточки: бесплатное годовое обслуживание, до 120 дней без уплаты процентов, кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок. Подробнее об условиях обслуживания и тарифах кредитной “СберКарты” от СберБанка в 2023 году расскажем в нашем обзоре.
Оплатите 5 покупок от 1000 ₽ и получите шанс выиграть квартиру в Москве.
Условия обслуживания
Условия обслуживания в СберБанке довольно выгодные — намного привлекательнее, чем в большинстве других кредитных организаций. Поговорим об этом подробнее.
Стоимость выпуска
Выпуск карты, в том числе и дополнительный, а также их очередной и досрочный перевыпуски всегда бесплатные без дополнительных условий.
Годовое обслуживание
Годовое обслуживание кредитной карты так же всегда бесплатное без дополнительных условий.
Дополнительные услуги
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная без дополнительных условий.
Также можно оформить страхование владельцев кредитных карт. Стоимость полиса составляет 0,89% или 2,3% от суммы задолженности в зависимости от выбранной программы.
Наличие такой страховки позволит получить компенсацию в размере двукратной задолженности по кредитной карте при наступлении страхового случая. Например, временной нетрудоспособности, инвалидности, уходе за больным членом семьи и так далее.
Снятие наличных и переводы
Условия по снятию наличных и переводам денежных средств здесь довольно стандартные — преимуществ в этом плане для держателей немного. Расскажем об этом чуть подробнее.
Снятие наличных
Бесплатное снятие наличных возможно в устройствах любых кредитных организаций в первые 30 дней с даты подписания договора. Далее комиссия составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Внутрибанковские и межбанковские переводы
Комиссия за переводы денежных средств на карте СберБанка составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Бесплатные переводы денежных средств возможны на карты сторонних банков в первые 30 дней с даты подписания договора. Далее комиссия будет стандартной — 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по “СберКарте” составляет от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, кредитной истории, уровня заработной платы, места работы и так далее.
Льготный период
Максимальный льготный период по кредитной “СберКарте” составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода обязательно вносить минимальные ежемесячные платежи. В СберБанке они составляют минимум 2% от общей суммы задолженности. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 36% годовых от суммы просроченной задолженности.
Льготный период начинается с первого числа каждого месяца и длится ровно четыре месяца. Это значит, что, для того чтобы не платить проценты за пользование деньгами, вы должны полностью погасить задолженность не позднее, чем через 120 дней после начала беспроцентного периода.
- 1 декабря начался новый льготный период;
- 22 декабря вы оплатили картой покупку в магазине;
- не позднее 31 января вы должны внести первый минимальный платеж в размере не менее 2% от суммы долга;
- не позднее 28 февраля вы должны внести второй минимальный платеж так же в размере не менее 2% от суммы долга;
- не позднее 31 марта вы должны полностью погасить задолженность перед банком.
Особенность кредитной “СберКарты” заключается в том, что новый льготный период начинается первого числа каждого месяца — вам не потребуется полностью погасить предыдущий долг, чтобы воспользоваться новым беспроцентным периодом. То есть, если вы совершите покупку в декабре, как в примере выше, полностью погасить долг вам потребуется не позднее 31 марта. Задолженность за покупки, совершенные в январе, вам нужно закрыть не позднее 30 апреля.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредитной “СберКарте” начисляется следующим образом:
- 0% годовых банк начисляет за оплату товаров и услуг безналичным способом в рамках льготного периода;
- 9,8% годовых — за оплату товаров и услуг в категории “Здоровье” безналичным способом вне льготного периода;
- 25,4% годовых — за оплату товаров и услуг безналичным способом, снятие наличных и переводы денежных средств вне льготного периода.
Бонусная программа
До 30% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для владельцев подписки СберПрайм+ предусмотрен повышенный кэшбэк: 5% за покупки в кафе и ресторанах, такси, 10% за покупки на автозаправочных станциях и в общественном транспорте, 13% за покупки в СберМаркете.
Банк начисляет кэшбэк в виде бонусов СберСпасибо. Потратить их можно для оплаты до 99% стоимости товаров и услуг у партнеров СберБанка.
Оформление и получение карты
Подать заявку на получение кредитной “СберКарты” можно как в отделении СберБанка, так и на официальном сайте финансовой организации. В первом случае достаточно просто посетить офис банка с необходимыми документами. А для подачи заявки онлайн нужно:
- перейти на официальный сайт СберБанка по ссылке;
- нажать кнопку “Оформить онлайн”;
- указать фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- нажать кнопку “Продолжить”;
- указать желаемый кредитный лимит, паспортные данные и номер мобильного телефона;
- нажать кнопку “Получить СМС-код”;
- ввести код подтверждения из SMS-сообщения;
- нажать кнопку “Подтвердить СМС-код”;
- указать номер дополнительного мобильного телефона и среднемесячный доход;
- нажать кнопку “Отправить”.
Требования к заемщикам и необходимые документы
СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной “СберКарты” потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- возможность переводов заемных средств без комиссии в первые 30 дней с даты заключения договора;
- беспроцентный период сроком до 120 дней на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка;
- кэшбэк до 13% за покупки в повышенных категориях при оформлении подписки СберПрайм+;
- возможность оформить в 18 лет;
- возможность оформить по одному документу.
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- высокая процентная ставка вне льготного периода.
Вывод
Подведем итоги. Кредитная “СберКарта” от СберБанка — отличный вариант для тех, кому нужна карточка для безналичной оплаты товаров и услуг. Это не только удобно, но еще и выгодно, поскольку банк начисляет неплохой кэшбэк за такие операции. В качестве небольшого бонуса вы можете снимать наличные и переводить кредитные средства без комиссии в первые 30 дней с даты оформления карты.
Отзывы
“Оформила кредитную “СберКарту” полгода назад. Сначала одобрили очень маленький кредитный лимит. Но поскольку кредитной я пользуюсь регулярно, лимит быстро увеличили до нужного мне уровня. Льготный период здесь продолжительный — до 120 дней. Этого достаточно, чтобы закрыть все долги без начисления процентов.”
Сергей
“Пользуюсь кредитной картой давно. Могу сказать, что это самая удобная кредитка из всех, что у меня были. Во-первых, по ней бесплатное годовое обслуживание вне зависимости от уровня расходов. Во-вторых, здесь довольно продолжительный беспроцентный период. В-третьих, СберБанк начисляет выгодный кэшбэк за покупки.”
Антон
“Хорошая кредитная карта. Пользоваться ей удобно — банк не берет деньги за годовое обслуживание и предоставляет до 120 дней без процентов. Могу рекомендовать карточку к оформлению.”
Ответы на частые вопросы
В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.
Что мне нужно для того, чтобы начать пользоваться кредитной “СберКартой”?
Сразу после одобрения заявки кредитная карта станет доступна в СберБанк Онлайн. Ей можно будет пользоваться для переводов денежных средств и оплаты покупок в интернет-магазинах. После получения карточки в отделении потребуется установить ПИН-код в разделе “Настройка” в СберБанк Онлайн. Сразу после этого можно пользоваться кредитной картой полноценно.
Могу ли я оформить “СберКарту”, если у меня уже есть другая кредитная карта СберБанка?
Для того чтобы оформить “СберКарту”, нужно закрыть другую кредитную карточку. Для этого нужно полностью погасить задолженность по другой карте и обратиться в отделение СберБанка для закрытия счета.
Могу ли я заказать доставку карты на дом?
Доставка карты курьером возможна только в отдельных городах России: Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Саратове, Тюмени, Уфе и Челябинске.
Когда начинается льготный период?
Беспроцентный период начинается первого числа месяца и длится ровно четыре месяца. То есть для того чтобы не платить проценты по карте, нужно полностью погасить задолженность до конца четвертого месяца.
Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/novaya-kreditnaya-karta-sberbanka-usloviya-v-2021-godu/